L'economia delle truffe è un imbuto

Le piattaforme social online si trovano in cima all'imbuto, le banche al centro, e gli individui pagano il prezzo per le truffe. Questo deve cambiare.

La frode è diventata un problema di sicurezza nazionale in Canada e negli Stati Uniti, con Erin West, fondatore di Operation Shamrock, che definisce l'allarmante aumento delle perdite delle vittime la "scamdemia".

L'anno scorso, gli Stati Uniti hanno registrato più di 21 miliardi di dollari di perdite per frode secondo l'Internet Crime Coordination Center (IC3) dell'FBI.

La FTC statunitense ha osservato che nel 2025, le frodi degli impostori, in cui i truffatori si spacciavano per banche, governo o aziende del settore privato, hanno comportato perdite per oltre 3,5 miliardi di dollari per le vittime statunitensi, un aumento del 300% dal 2020.

In Canada, le perdite denunciate hanno raggiunto i 700 milioni, ma la cifra reale è probabilmente tra i 7 e i 14 miliardi, poiché solo il 5-10% delle perdite per frode viene denunciato. Questa cifra è simile negli Stati Uniti, quindi le perdite totali per frode degli Stati Uniti potrebbero essere tra 210 e 420 miliardi di dollari.

L'impatto della frode va ben oltre le perdite monetarie.

Ansia, depressione, famiglie distrutte e aziende rovinate sono solo alcuni dei danni non monetari causati dalle frodi online.

In questo momento, basandoci sulle tendenze in Canada e negli Stati Uniti, stiamo perdendo la lotta contro la frode.

Ma dove si sta perdendo la battaglia?

Immagina l'economia delle truffe come un imbuto.

Le piattaforme online che vendono pubblicità ai truffatori si trovano in cima.

Le banche si trovano nel mezzo, e le vittime sono in fondo. Negli Stati Uniti, i social media hanno causato più perdite per frode l'anno scorso di qualsiasi altro modo in cui i truffatori raggiungono le persone.

Nel Regno Unito, due terzi delle frodi autorizzate con pagamento push ora iniziano sulle piattaforme online, non all'interno del sistema bancario. Lloyds ha recentemente dichiarato che due terzi dei casi di frode dei suoi clienti iniziano sulle piattaforme Meta.

Secondo le stime interne di Meta, riportate da Reuters in un rapporto investigativo vincitore del premio Pulitzer, la compagnia prevedeva di guadagnare circa 16 miliardi di dollari in un singolo anno da annunci di truffe e merce proibita — circa il 10% del suo fatturato globale.

La compagnia ha contestato queste cifre e, nell'udienza recente, ha stimato che fosse probabile il 3-5% del suo fatturato complessivo, portando la cifra a circa 6 miliardi di dollari.

C'è un modo per cambiare questo andamento.

1. Rendere le piattaforme responsabili per gli annunci di truffa di cui traggono profitto. Se non si autoregolamenteranno, si accolleranno il costo, non le vittime, non le banche. Dovrebbero anche essere obbligate a riferire ai regolatori, come già fanno le banche, sui loro sforzi antifrode.

2. Legiferare un periodo di riflessione per le transazioni insolite che una banca o un'unione di credito segnala come sospette. I clienti possono rinunciare, ma rinunciano a parte o a tutto il loro rimborso. Questa pausa di 24 ore può aiutare a interrompere l'incantesimo emotivo dietro le frodi romantiche e d'investimento, le due categorie più costose.

3. Mentre i legislatori affrontano le frodi online, si concentrano su un modello di responsabilità condivisa tra piattaforme online, banche, cooperative di credito, fintech e i loro clienti. Quando mettiamo solo le istituzioni finanziarie in gioco, questi costi ricadono sui clienti, attraverso commissioni, interessi e, negli Stati Uniti, detrazioni fiscali. Questo significa che tutti pagano per la truffa.

Quello di cui abbiamo bisogno invece è un modello di responsabilità condivisa tra piattaforme online, banche, credit unions, fintechs e i loro clienti.

Per le istituzioni finanziarie, questo significa fornire e monitorare programmi di educazione alla cybersecurity e alle frodi per i loro clienti.

La ricerca indipendente, insieme ai dati di Beauceron sulla consapevolezza dei dipendenti, suggerisce che le campagne di sensibilizzazione passiva senza un meccanismo di feedback non riescono a ridurre significativamente i rischi.

Tuttavia, con un meccanismo di feedback, è possibile misurare i cambiamenti di atteggiamento e i successivi cambiamenti positivi di comportamento.

E fa una grande differenza. Aiutare le persone a credere che contano riduce il rischio di frodi informatiche.

Le persone che non pensano di avere un ruolo clickano il 37% di volte in più sulle email di truffa. Aiutandoli a rendersi conto che hanno un ruolo, non solo riduciamo i clic, ma aumentiamo anche le probabilità che individuino, fermino e segnalino le frodi online.

Non dobbiamo rassegnarci ad annegare nelle frodi digitali.

C'è un modo migliore, e tutti possiamo giocare un ruolo.